Le prêt à taux zéro 2025 : êtes-vous éligible depuis le 1er avril ?

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• Depuis le 1er avril 2025, le PTZ peut financer une partie d’un appartement neuf ou d’une maison individuelle neuve partout en France.
• Cette extension nationale du dispositif concerne les offres de prêt émises jusqu’au 31 décembre 2027.
• Le bénéficiaire doit en principe ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédentes.
• L’éligibilité dépend notamment du revenu fiscal de référence, du nombre d’occupants, de la zone du logement et du coût de l’opération.
• Dans l’ancien, le PTZ reste soumis à des conditions particulières, notamment une localisation en zone B2 ou C et des travaux représentant au moins 25 % du coût total.

PTZ 2025 : ce qui change depuis le 1er avril

Depuis le 1er avril, le prêt à taux zéro 2025 est ouvert à tous les logements neufs, appartements comme maisons individuelles, partout en France. Cette extension temporaire doit s’appliquer jusqu’au 31 décembre 2027.

Le PTZ dans le neuf est étendu à l’ensemble du territoire du 1er avril 2025 au 31 décembre 2027.
Source : Légifrance, décret n° 2025-299 du 29 mars 2025.

Auparavant, un achat classique dans le neuf n’était éligible que s’il concernait un logement collectif situé en zone A, A bis ou B1. Les maisons neuves et les opérations réalisées en zone B2 ou C, considérées comme des zones détendues, restaient donc en dehors du dispositif. Désormais, un PTZ maison individuelle neuve peut être accordé quelle que soit la zone géographique.

Cette ouverture change concrètement la donne pour un PTZ dans le Gers, où de nombreux projets portent sur la construction d’une maison plutôt que sur l’achat d’un appartement en VEFA. La quotité reste toutefois différente selon le bien : le PTZ peut couvrir de 10 à 30 % du montant retenu pour une maison individuelle neuve, contre 20 à 50 % pour un logement collectif neuf.

L’extension géographique ne signifie pas que tous les projets sont automatiquement financés. Le ménage doit notamment respecter le plafond de ressources, être en principe primo-accédant et acheter sa résidence principale. Le montant dépend aussi de la tranche de revenus, du nombre d’occupants et du plafond du coût de l’opération.

Qu’est-ce que le prêt à taux zéro ?

Le prêt à taux zéro, ou PTZ, est un prêt aidé par l’État qui permet de financer une partie de l’achat ou de la construction de sa résidence principale. Il ne comporte ni intérêts, ni frais de dossier, ni frais d’expertise, mais doit obligatoirement être complété par un autre financement.

Ce prêt complémentaire peut s’ajouter à un crédit immobilier classique, un prêt d’accession sociale, un prêt conventionné ou encore un prêt épargne logement. Il ne dispense pas la banque d’examiner la solvabilité et la capacité de remboursement du ménage. Une assurance emprunteur peut également rester nécessaire selon le montage retenu.

Le PTZ, autrefois appelé PTZ+, s’adresse principalement au primo-accédant. Son attribution dépend notamment des plafonds de revenus PTZ, appréciés à partir du revenu fiscal de référence, généralement le RFR N-2, mais aussi du nombre d’occupants, de la zone du logement et du coût de l’opération. Ces éléments déterminent la tranche de revenus, la quotité finançable et l’éventuel différé d’amortissement.

Dans un projet gersois, le PTZ peut donc alléger le coût global du crédit sans financer seul la maison. Il faut l’intégrer dès les premières simulations, avec l’apport, les frais d’acquisition, les travaux et les autres prêts mobilisables. Notre guide pour préparer le financement d’un achat immobilier dans le Gers permet de replacer ce dispositif dans un budget réaliste. Enfin, ne le confondez pas avec l’éco-PTZ, destiné au financement de travaux de rénovation énergétique.

Qui peut bénéficier du PTZ en 2025 ?

Le PTZ s’adresse aux ménages qui achètent leur résidence principale, respectent les conditions de ressources et sont, en principe, primo-accédants. Autrement dit, aucun des futurs occupants ne doit avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux années précédant la demande.

La période de non-propriété exigée est de deux ans avant l’émission de l’offre de prêt.
Source : Légifrance, décret n° 2025-299 du 29 mars 2025.

Des exceptions existent notamment lorsque le demandeur détient seulement la nue-propriété ou l’usufruit d’un logement, se trouve en situation de handicap ou a subi une catastrophe ayant rendu sa précédente habitation inhabitable. Être propriétaire d’un bien locatif ou d’une résidence secondaire n’exclut donc pas nécessairement le PTZ, à condition de ne pas avoir possédé sa résidence principale durant la période considérée.

Le plafond de ressources varie selon le nombre d’occupants et la localisation, de la zone A à la zone C. La banque vérifie aussi la solvabilité et la capacité de remboursement du ménage. Même éligible sur le papier, un acquéreur peut donc essuyer un refus si son budget paraît trop fragile ou si le logement n’est pas destiné à être occupé comme résidence principale.

Quels logements sont éligibles au PTZ en 2025 ?

En 2025, le PTZ peut financer un logement neuf, individuel ou collectif, partout en France. Il reste également accessible pour certaines acquisitions dans l’ancien, opérations d’accession sociale et transformations de locaux en logements.

Dans le neuf, sont concernés la construction ou l’achat d’une maison individuelle, ainsi que l’acquisition d’un appartement neuf, notamment en VEFA. Cette règle vaut désormais en zone A, A bis, B1, B2 ou C. Pour un projet dans le Gers, vous pouvez découvrir l’immobilier en Gascogne afin de confronter votre budget aux biens et secteurs recherchés.

Le PTZ logement ancien obéit à des conditions plus strictes : le bien doit se situer en zone B2 ou C et les travaux représenter au moins 25 % du coût total de l’opération. Ils peuvent porter sur la modernisation, l’assainissement, l’aménagement ou la rénovation énergétique. Une maison ancienne habitable mais simplement à rafraîchir ne suffit donc pas nécessairement.

D’autres montages sont admis, comme la vente HLM, la location-accession avec un prêt social location-accession (PSLA) ou le bail réel solidaire (BRS). Le dispositif peut aussi accompagner une vente d’immeuble à rénover (VIR) ou la transformation d’un local, par exemple une ancienne boutique, en résidence principale. La nature exacte de l’opération doit être vérifiée avec l’établissement de crédit agréé avant de signer.

FAQ

Qu’est-ce qui a changé pour le PTZ depuis le 1er avril 2025 ?

Le dispositif a été étendu aux logements neufs sur tout le territoire, qu’il s’agisse d’appartements ou de maisons individuelles. Auparavant, le financement du neuf était davantage limité selon le type de logement et la zone géographique.

Le PTZ 2025 permet-il de financer une maison individuelle neuve dans le Gers ?

Oui, une maison individuelle neuve située dans le Gers peut être financée en partie par un PTZ depuis le 1er avril 2025. La part couverte dépend toutefois des ressources du foyer, de sa composition et du coût retenu pour l’opération.

Qui est considéré comme primo-accédant pour obtenir un PTZ ?

Est primo-accédant le demandeur qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale durant les deux années précédant l’offre de prêt. Des exceptions existent notamment en cas de handicap, d’invalidité ou de logement rendu inhabitable par une catastrophe.

Quels revenus et quels plafonds sont pris en compte en 2025 ?

La banque examine en principe le revenu fiscal de référence de l’année N-2 de toutes les personnes destinées à occuper le logement, tout en appliquant également la règle du coût de l’opération divisé par neuf. Les plafonds varient selon la zone et la taille du foyer, de 28 500 euros pour une personne en zone C à 161 700 euros pour huit personnes ou plus en zone A ou A bis.

Quels logements anciens ou dispositifs particuliers restent éligibles ?

Un logement ancien peut être éligible en zone B2 ou C si les travaux représentent au moins 25 % du coût total de l’opération. Le PTZ peut aussi accompagner, sous conditions, l’achat d’un logement social, une location-accession, un bail réel solidaire, une vente d’immeuble à rénover ou la transformation d’un local en logement.